المنشور: 5/4/21 | 4 مايو 2021
لقد منحنا فيروس Coronavirus جميعًا دعوة للاستيقاظ حول ما يفعله التأمين على السفر-ولا يغطى-.
افترض الكثير من الناس أن التأمين على السفر غطى كل شيء ، وعند إسقاط القبعة ، سيطير لك إلى المنزل في حالة طوارئ. جاء هذا الافتراض غير الصحيح بمثابة صدمة لأولئك الذين ، لأول مرة ، كان عليهم قراءة سياساتهم بالفعل.
على الرغم من أن العديد من شركات التأمين على السفر تقدم تغطية للإخلاء إذا أصبت بجروح في الخارج (إذا واجهت شروط الخطة) ، فإنها عادةً ما تكون موجودة لإعادتك إلى المنزل ما لم يكن هناك بند معين في سياستك يستدعي هذا الإجراء ويطلب الأمر ذلك.
وكما تعلم العديد من الأوبئة ، يتم استبعاد الأوبئة عادة من سياسات التأمين.
العديد من رسائل البريد الإلكتروني التي تلقيتها من أشخاص يصرخون حول بوليصة التأمين الخاصة بهم عندما بدأت الوباء كانت قضايا تتعلق بسوء فهم السياسة هذه.
أعلم أن تأمين السفر هو موضوع معقد (وممل). أنا أفهم أنه ليس من الممتع القراءة أو البحث.
وقراءة سياسة فعلية يمكن أن تضعك في النوم. كثير من الناس يتلألأون بالطريقة التي نلمع بها على اتفاقيات مستخدمي iTunes.
ولكن إذا علمنا Covid-19 بالمسافرين أي شيء ، فهذا يجب أن نكون أكثر دراية بما يغطيه بوليصة تأمين السفر الخاصة بنا بالضبط. إنه حرفيًا من أهمية الحياة والموت.
اليوم ، أريد أن أقدم صورة أكثر اكتمالا لما هو تأمين السفر بالفعل – وما هي السيناريوهات التي قد تكون أو لا تتم تغطيتها. لكن استخدم هذا فقط كنصيحة عامة: ستختلف الشروط والأحكام وفقًا لوليمة تأمين السفر والمزود.
أعلم أننا تعاملنا مع هذا في الماضي ، لكنه دائمًا ما يكون وقتًا مناسبًا لتجديده ، خاصةً بسبب Covid-19 وبما يبدأ الناس في التفكير في السفر مرة أخرى.
دعونا نلقي نظرة على بعض الأسئلة الشائعة:
ما هو بالضبط تأمين السفر؟
أولاً ، تأمين السفر هو تغطية الطوارئ. إنه موجود إذا واجهت مشكلة وتحتاج إلى مساعدة. اعتمادًا على سياستك ، فإنه يقدم الدعم (وسداد الكواليس) إذا كسرت عظمًا أثناء المشي لمسافات طويلة ، أو إذا فقدت أمتعتك ، أو إذا تعرضت للسرقة ، أو إذا كنت بحاجة إلى العودة إلى المنزل بسبب وفاة في عائلتك المباشرة. باختصار ، إنها شبكة أمان مالية لحالات الطوارئ في الخارج.
ومع ذلك ، فهي ليست بديلاً للتأمين الصحي في بلدك. (كما أنه ليس ترخيصًا ليكون أحمق أيضًا ، لأن الإصابات أثناء غبيها أو في حالة سكر لا تغطي أيضًا.)
إنه شريان حياة الطوارئ الخاص بك يجب أن يحدث شيء سيء بشكل غير متوقع أثناء رحلاتك.
ما الذي تم تغطيته حقًا إذا كنت مريضًا؟
تعاني من حساسية متكررة ، مسبقا ، أو أي حالة أخرى؟ انت لوحدك. احصل على بعض الأدوية من صيدلية وركوبها. لا يتم تغطية الرعاية الوقائية أو الروتينية الناتجة عن حالة موجودة مسبقًا.
حالة غير متوقعة و/أو طوارئ؟ هل تحتاج إلى الذهاب إلى المستشفى؟ هذا هو المكان الذي يبدأ فيه التأمين على السفر. اتصل بخط دعم الطوارئ الخاص بمزود التأمين الخاص بك وأخبرهم (عندما تستطيع). سيكونون قادرين على مساعدتك في الشريط الأحمر والتأكد من العناية به.
قد تحتاج أيضًا إلى موافقة مسبقة للعلاج أو مقدمي الخدمات. لهذا السبب ، تأكد من أن لديك الخط الساخن في حالة الطوارئ على مدار 24 ساعة لشركة التأمين المحفوظة على هاتفك قبل السفر. وبهذه الطريقة ، يمكنك أن تتصل بهم أنت أو شخص ما مع أسوأ ما يحدث.
نظرًا لأنك قد تضطر إلى دفع ثمن كل شيء في المقدمة ثم تقديم مطالبة تأمين للحصول على تعويض ، احتفظ بإيصالاتك.
ما الذي يتم تغطيته إذا تعرضت للسرقة؟
إذا كنت تعرضت للسرقة أثناء رحلتك ، فستتمكن من الحصول على تعويض عن العناصر المسروقة (عادة لا تشمل النقود وبعض العناصر الأخرى) ، حتى مبلغ معين لكل عنصر وأقصى مبلغ إجمالي (كلاهما عادة ما يكون منخفض جدا).
ستحتاج إلى ملء تقرير الشرطة وتقديم ذلك ، وكذلك الوثائق للعناصر المسروقة ، إلى شركة التأمين الخاصة بك. (إذا كان لديك أي إيصالات ، فأرسلها. أود أيضًا التقاط صور لأغراضاتي قبل أن أسافر لإظهار أنني أخذتها على طول.)
ومع ذلك ، لا تتوقع أن يمنحك التأمين على السفر أموالًا لأحدث iPhone – ستحصل إما على استبدال مكافئ أو الحصول على تعويض عن القيمة المستهلكة للعنصر المسروق. هذا هو ، إذا اشتريت كاميرا فيديو منذ خمس سنوات مقابل 1000 دولار ، ولكنها تبلغ قيمتها 100 دولار فقط ، فستحصل على 100 دولار.
نظرًا لأن الأمر يستغرق بعض الوقت حتى تتم معالجة المطالبات ، فمن المحتمل أن تحتاج إلى استبدال العناصر الخاصة بك من جيبك ثم تقديم مطالبة بالسداد. ومع ذلك ، إذا لم تتمكن من إجراء أي عمليات شراء بسبب سرقة حقيبتك وجواز سفرك ، فستحتاج إلى الاتصال بدعم الطوارئ لمزود التأمين الخاص بك ، وكذلك أقرب سفارة أو قنصلية.
ذهبت [شركة إدراج] الخاصة بي. ما الذي تم تغطيته؟
إذا كانت شركة طيران/جولتك/مهما كانت الشركة مفلسة أثناء السفر ، فقد تتمكن من التعويض تحت “إلغاء الرحلة” أو “انقطاع الرحلة” في خطتك ، اعتمادًا على توقيت عند شراء سياستك وwhen the bankruptcy occurred. Some insurance policies only reimburse if the travel company has completely ceased services; if there are alternative arrangements available, it may only pay for change fees.
However, in the case of airline bankruptcies, you may need to organize alternative transportation yourself and pay for it upfront. then you can submit a claim to have that amount reimbursed.
If you have not yet departed, your “trip cancellation” coverage would come into effect, and you would be reimbursed for what you spent.
While this all seems helpful, keep in mind that there likely are limits on what you can claim. read the schedule of benefits for maximum amounts covered (and specifically for trip interruption and trip cancellation). From my experience, these claims typically reimburse up to the trip, cost with a max of around $5,000–10,000 USD (be sure to check the specifics in your policy), so if you have spent a ton of money on accommodation and new flights, you might not be able to get all of it back. but something is much better than nothing!
My trip was canceled. Can I get a refund on my policy if I didn’t use it?
If you haven’t started your policy or made a claim, you might be able to get a refund. numerous companies also offer a “review period” (usually 7–14 days from purchase) during which you can cancel your plan without penalty, though some states don’t have one. If you pay for six months of insurance and need to cancel after one or two months, you’re typically out of luck.
However, if you’re outside of that review period, chances are you won’t be able to cancel your plan. Some companies may be making exceptions due to COVID-19, but you shouldn’t take that as a given. لماذا ا؟ This is just an industry practice. because travel insurance works in retrospect (you go on your trip, you come home, file a claim, and then get paid) and they have to pay the full amount, you have to pay the full amount of the policy.
I tend to purchase my insurance in three-month chunks. That way, I can extend my coverage or let it expire based on how things are going.
But, a caveat: depending on how preexisting conditions work on your policy, you may not want to do this. For example, say you’re not feeling well during one policy. You go to get a COVID test, and while waiting for the results, your policy lapses and you purchase a new plan. because you showed signs of the disease in a prior policy, it may be considered a preexisting condition in the new policy and thus not be covered.
So keep that in mind when you are purchasing policies. It’s a risk I personally take — but it might not be good for you.
There’s a pandemic, so I’ve chose to come home to play it safe. Do I get anything?
To be eligible for coverage, your claim has to be based on a covered reason. If you had a policy without a pandemic exclusion, then trip interruption could come into play. but you’ll need to read the fine print before making claim. getting sick from the pandemic may be covered, but if, say, you chose to rearrange your trip because you’d feel safer at home, that wouldn’t be.
Before you file a claim, you’ll want to first contact the trip companies, hotels, and airlines directly for a refund. only after that would I make a claim to the insurance company.
Remember, these payouts typically only apply to prepaid, nonrefundable purchases (and in addition, may include one-way airfare home).
If filing a claim, you’ll need to gather all your supporting files and receipts and submit them for review. It can take weeks (or months) for a claim to be processed, so be prepared for a wait (especially if there is a major crisis, like the COVID-19 pandemic). That implies your change of plans will have to be paid out of pocket.
But the government urged citizens to come home and I did!
Depending on your policy, you may be entitled to some benefits. If you have a policy that includes trip interruption, you might be able to submit a claim to cover any nonrefundable purchases (such as flights and tours).
However, the reason why you need to return home is important. natural disasters, terrorism, political upheaval, and pandemics are all covered differently, so the fine print of your policy is really essential here.
Your government saying, “I think you ought to come home because of XYZ” is not the same as a government forcing you to return home (which does not exist*). If you’re making the choice to come home in that situation, travel insurance plans aren’t going to cover you. (This was a big issue during COVID and the source of many complaints.)
Circumstances that are not discussed (outside the exclusion section) are typically not covered.
So it’s essential to look at the specifics of your policy to see what is covered.
* Unless there’s you’re being extradited or have been declared personality non grata, but those are unlikely scenarios. check your policy!
I had to come home and couldn’t reach the airline, so I purchased a new ticket.This was another issue during COVID as people scrambled to get home because of government warnings and border shutdowns. As airlines became overwhelmed and people couldn’t get through, numerous people purchased a second ticket, thinking (incorrectly) it would automatically be covered.
Travel insurance makes you whole; it doesn’t give you extra money. If you’re already traveling, flights can be reimbursed under the trip interruption section of the policy if going home early is a covered event, which typically includes unexpected illnesses, strikes, etc.
However, if your flight is canceled, then the airline is responsible for rescheduling and rebooking. If you purchase a second ticket and then submit it for reimbursement through your policy, you’ll be denied.
Moreover, “not feeling safe” isn’t a covered reason, and the new flight would not be reimbursed.
Can I get any coverage related COVID-19?
As numerous found out the hard way, many travel insurance companies do not cover pandemics. While that has slowly been changing, numerous companies still do not include pandemic coverage.
Fortunately, some companies, such as world Nomads, Allianz, and safety Wing, now cover some pandemic-related costs.
However, that coverage is limited to medical care and related costs (though some policies also cover trip cancellation and trip interruption costs if you contract COVID). Be sure to read the specifics in your plan, as there are numerous caveats and exemptions and you’ll want complete clarity from your provider.
Additionally, Medjet now provides carry for members hospitalized with COVID-19 if they are traveling in the contiguous 48 United States, Canada, Mexico, and the Caribbean, to their home hospital.
For blanket coverage and “cancel for any reason” policies, you’ll need to check out Insure My Trip.
What about my credit report card coverage?
Travel credit report cards offer limited protection — even the very best ones. Usually, cards offer coverage for items that are lost or stolen; very, very limited medical expenses; and trip cancellation. but there is a big caveat here: these only apply if you booked your trip with that particular card.
I’ve had dozens of travel credit report cards over the years. even if your card does offer some coverage, the limit is typically very low. That implies you’ll have to pay the difference out of pocket (and you’ll be amazed at just how expensive that can be!).
While it’s good to have credit report card protection as a backup, I wouldn’t rely on it for my primary coverage when abroad.
***
Travel insurance is a complicated (and boring) topic. But, as we’ve learned during the pandemic, it’s worth taking the time to understand — and it’s worth spending the money investing in a plan with a variety of coverage options that keeps you safe and offers you with peace of mind.
I never leave home without travel insurance. You shouldn’t either.
Just be sure to always read the print of the policy you’re buying.
You can use the widget below to get a quote today:
safety-wing-logo
Insurance that covers you wherever you go.
Age range0-39 years old40-49 years old50-59 years old60-69 years oldIncluding travel in the US?Coverage that includes travel to the us and us territories. Not applicable to us citizens.
Specific travel dates?When you choose set travel dates instead of a subscription, you pay for the whole trip upfront. minimum 5 days, maximum 364 days.
تاريخ البدء
تاريخ الانتهاء
$
36.96
/ 4 weeks (28 days)
اشتري الآن
Book Your Trip: Logistical suggestions and Tricks
Book Your Flight
Find a low-cost flight by using Skyscanner. It’s my favorite search engine because it searches sites and airlines around the globe so you always know no stone is left unturned.
Book Your Accommodation
يمكنك حجز بيت الشباب الخاص بك مع HostelWorld. If you want to stay somewhere other than a hostel, use Booking.com as they consistently return the most affordable rates for guesthouses and hotels.
Don’t forget travel Insur